AMLD5: wanneer voerde Nederland de antiwitwasrichtlijn in?

Richtlijn (EU) 2018/843 · AMLD5

Wat regelt de richtlijn?

AMLD5 is een richtlijn: een Europese wet die elk land zelf in eigen wetten moet omzetten. De wet moet voorkomen dat mensen banken en andere geldzaken gebruiken om geld wit te wassen. Ook moet de wet voorkomen dat geld naar terrorisme gaat.

Bedrijven die onder de regels vallen, moeten controleren wie hun klanten zijn. Daarvoor gebruiken ze betrouwbare bronnen die losstaan van de klant. Onder voorwaarden mogen klanten ook met een veilig digitaal middel bewijzen wie ze zijn.

Bij een hoger risico moeten bedrijven extra onderzoek doen. Sommige landen buiten de EU zijn aangewezen als landen met een hoog risico. Bij contacten met die landen moeten bedrijven meer informatie verzamelen. Ze moeten onder meer nagaan waar geld en bezit vandaan komen.

Ook moeten bedrijven betalingen en andere geldtransacties onderzoeken die lastig te begrijpen zijn. Dat geldt ook voor transacties met opvallend grote bedragen. Ze moeten dit doen voor zover dat in redelijkheid mogelijk is.

Banken en andere bedrijven die financiële diensten bieden, mogen geen rekeningen, spaarboekjes of kluizen zonder naam aanbieden. EU-landen moeten de risico’s op witwassen en geld voor terrorisme beoordelen. Ze delen de uitkomsten en maken een samenvatting openbaar. Daarin mag geen geheime informatie staan.

Voor wie geldt het?

De regels gelden onder meer voor accountants en adviseurs die helpen met belastingen. Ook anderen die voor hun werk belastinghulp bieden, vallen eronder.

De regels gelden ook voor bedrijven die virtuele valuta omwisselen voor gewoon geld. Virtuele valuta zijn digitale waarden die mensen als ruilmiddel accepteren. Een centrale bank of overheid geeft ze niet uit en staat er niet voor garant. Ook bedrijven die namens klanten digitale sleutels voor deze valuta bewaren, vallen onder de regels.

Verder gelden de regels voor handelaren in kunst en partijen die helpen bij de handel. Het gaat om transacties vanaf 10.000 euro. Transacties die met elkaar te maken hebben, tellen samen mee.

Ook makelaars die helpen bij verhuur vallen eronder bij een maandhuur vanaf 10.000 euro. Klanten kunnen bij controles vragen krijgen over wie ze zijn. Ook kunnen ze vragen krijgen over waar hun geld vandaan komt.

De Nederlandse wetten en regels

Dit heeft Nederland aan de Europese Commissie gemeld als invoering van deze richtlijn, van oud naar nieuw.

Een melding betekent nog niet dat de richtlijn helemaal is ingevoerd. Dat beoordeelt de Commissie; dat zie je aan de procedure hieronder.

De procedure van de Commissie

Als een land een richtlijn niet op tijd invoert, kan de Commissie een inbreukprocedure beginnen: een procedure tegen een land dat een EU-regel niet (goed) uitvoert.

Bron: inbreukbesluiten van de Europese Commissie (zoeken in de besluiten), besluiten tot en met 1 oktober 2026; opgehaald op 24 oktober 2026. De koppeling van zaak aan richtlijn maken wij zelf op grond van de titel van de zaak.

Hoe ver zijn de andere EU-landen?

24 van de 27 EU-landen hebben nieuwe regels voor deze richtlijn gemeld bij de Commissie; 3 nog niet.