Is geld ontvangen en doorbetalen voor bouwprojecten een betaaldienst?

Waar gaat de zaak over?

Betaal Garant Nederland voert een rechtszaak tegen De Nederlandsche Bank (DNB). De zaak gaat over een regeling die zekerheid biedt bij bouwprojecten. Klanten storten geld bij Stichting BGN Zekerheidsstelling, die aan Betaal Garant verbonden is.

Volgens DNB biedt Betaal Garant hiermee een betaaldienst aan zonder vergunning. Het bedrijf moet daarmee stoppen, anders moet het een dwangsom betalen.

De zaak draait om richtlijn (EU) 2015/2366 over betaaldiensten op de interne markt. Een richtlijn is een Europese wet die elk land zelf in eigen wetten moet omzetten. Deze richtlijn geeft regels voor betaaldiensten.

De vraag van de rechter

Het College van Beroep voor het bedrijfsleven wil weten of deze regeling een betaaldienst is. De vraag is vooral: voert Betaal Garant hiermee een overmaking uit volgens de richtlijn?

De regeling moet ervoor zorgen dat de aannemer de laatste termijn betaald krijgt. De klant stort daarvoor geld op de rekening van de stichting. Klant en aannemer moeten schriftelijk melden dat alles naar tevredenheid is afgehandeld. Daarna ontvangt de aannemer het geld.

De rechter vraagt zich af wie hier de betaaldienst uitvoert. Zijn dat de banken die het geld tussen de rekeningen overmaken? Of biedt Betaal Garant zelf een betaaldienst aan door geld te ontvangen en door te betalen?

Het antwoord van het Hof

Volgens het Hof is de beschreven dienst geen betaaldienst volgens deze richtlijn. Het gaat hier namelijk niet om een overmaking zoals de richtlijn die bedoelt.

Dit antwoord geldt voor de beschreven regeling: de tussenpersoon ontvangt geld via een verbonden stichting. Dat gebeurt op basis van een overeenkomst met de klant en de aannemer. Daarna maakt de tussenpersoon het geld vanaf die rekening over aan de aannemer. Dat gebeurt met toestemming van de klant.