Tellen kosten voor te laat betalen mee bij achteraf betalen?

Waar gaat de zaak over?

Riverty, de opvolger van Arvato Finance, voert een rechtszaak tegen een vrouw. Zij kocht online producten en koos voor AfterPay: achteraf betalen tegen een vergoeding van 1 euro. Na betalingsherinneringen eiste Arvato dat zij de aankoop en extra kosten betaalde.

De zaak draait om de richtlijn inzake kredietovereenkomsten voor consumenten (2008/48/EG). Een richtlijn is een Europese wet die elk land zelf in eigen wetten moet omzetten. Deze richtlijn geeft regels voor leningen aan consumenten.

De vraag van de rechter

De Hoge Raad vraagt hoe kosten voor te laat betalen meetellen. Het gaat om rente bij te laat betalen. Ook gaat het om kosten om betaling te krijgen zonder rechtszaak.

De richtlijn maakt een uitzondering voor leningen zonder rente en andere kosten. Ook leningen met heel kleine kosten kunnen onder die uitzondering vallen. Ze moeten dan binnen 3 maanden worden terugbetaald.

Tellen kosten voor te laat betalen mee bij de beoordeling van deze uitzondering? Maakt het uit of die kosten uit de wet of uit afspraken volgen? En maakt het uit of afgesproken kosten hoger zijn dan de wettelijke kosten?

Het antwoord van het Hof

Volgens het Hof tellen kosten voor te laat betalen meestal niet mee voor deze uitzondering. Dat geldt voor rente bij te laat betalen. Het geldt ook voor kosten om betaling te krijgen zonder rechtszaak.

Het maakt daarbij meestal niet uit of die kosten uit de wet of uit afspraken volgen. Ook maakt het meestal niet uit of afgesproken kosten hoger zijn dan de wettelijke kosten.

Er geldt wel een uitzondering op dit antwoord. De kredietgever kan bij het afsluiten van de lening al verwachten dat de consument niet betaalt. Rekent de kredietgever daarop om er financieel voordeel uit te halen? Dan tellen deze kosten wel mee.